Рамиль Шарапов

Информационно-аналитическая служба Банки.ру

Самые эффективные сотрудники банков

Портал Банки.ру составил рэнкинг самых эффективных сотрудников банков по итогам 2012 года. В тройку лидеров вошли дочерние структуры крупных европейских банковских групп — ING Group, UniCredit и Societe Generale. ТКС Банк Олега Тинькова занял четвертую позицию, возглавив российское представительство в рэнкинге. 

Рэнкинг был составлен из российских банков из первой сотни по активам на 1 января 2013 года, которые раскрыли информацию о количестве сотрудников в ежеквартальных отчетах по ценным бумагам. Из первой сотни всего отчетность в полном виде раскрыли 82 кредитные организации. Нет ежеквартальных отчетов у Ситибанка, Нордеа Банка, Дойче Банка, «Кредит Свисс», Королевского Банка Шотландии, Тойота Банка.

Представленный рэнкинг позволяет проанализировать эффективность сотрудников каждого банка. Также были приведены данные по уровню зарплат персонала, для того чтобы сопоставить уровень компенсации сотруднику за принесенную банку прибыль.

Мы считали прибыль на одного сотрудника следующим образом. Согласно рэнкингу банков, составленному по величине активов на 1 января 2013 года, была отобрана первая сотня. На сайтах кредитных организаций из ежеквартальных отчетов мы взяли информацию о количестве сотрудников каждого банка по итогам 2012 года. Затем из 102-й формы (отчет о прибылях и убытках) отчетности банков, выложенной на сайте ЦБ РФ на соответствующую дату, была взята чистая прибыль банков до налогообложения и были вычтены резервы на возможные потери. Далее полученный показатель (прибыль минус резервы) был поделен на количество сотрудников.

По итогам 2012 года лидирующую позицию уверенно занял ИНГ Банк (Евразия) — дочерний банк международной финансовой группы голландского происхождения ING Group. Он специализируется на организации финансирования, управлении денежными средствами и депозитарных услугах для крупных корпоративных клиентов, является активным участником валютного рынка и рынка межбанковских кредитов. Депозитарий банка — один из крупнейших в России. По итогам 2012 года каждый сотрудник в среднем для банка заработал 9,7 млн рублей прибыли. За тот же период ИНГ Банк (Евразия) возглавил рэнкинг банков по уровню зарплаты. В среднем каждый сотрудник голландской «дочки» получает свыше 240 тыс. рублей в месяц. Закономерность такой высокой зарплаты как раз и подтвердилась рэнкингом эффективности сотрудников. В банке работают в основном высококвалифицированные и, соответственно, высокооплачиваемые специалисты.

Вторую позицию занял дочерний банк крупной европейской банковской группы UniCredit — ЗАО «ЮниКредит Банк». К слову, на данный момент это крупнейший банк в России со 100-процентным участием иностранного капитала. В среднем каждый сотрудник заработал для банка 6,1 млн рублей. Кредитная организация сосредоточена преимущественно на работе с предприятиями крупного бизнеса и МСБ. Руководители ЮниКредит Банка не раз заявляли, что собираются активно развивать и розничный бизнес. Действительно, по итогам прошедшего года банк увеличил на 20% портфель вкладов физлиц и на 35% — портфель розничных кредитов. Однако по уровню зарплат банк занял 16-е место с показателем в 90 тыс. рублей.

Третью позицию занял банк «ДельтаКредит» (дочерняя структура Росбанка, который, в свою очередь, контролируется французской банковской группой Societe Generale). Банк отличается от лидеров рэнкинга. «ДельтаКредит» специализируется на ипотечном кредитовании. В среднем каждый из 540 сотрудников заработал для банка 5 млн прибыли. Уровень средней зарплаты персонала в «ДельтаКредите» оказался еще меньше, чем в «ЮниКредите», — 88 тыс. рублей. По этому показателю в рэнкинге кредитных организаций по уровню зарплат банк занял 20-е место.

ТКС Банк Олега Тинькова возглавил российское представительство в рэнкинге. Кредитная организация отличается высоким ростом не только клиентской базы, величины активов, кредитного и депозитного портфелей, но и величины полученной прибыли. Всего за два прошедших года банк Тинькова вырос более чем в пять раз. Основные продукты банка — кредитные карты и вклады частных лиц. Главная особенность — дистанционная работа с клиентами с помощью современных каналов связи и через представителей, значимую часть персонала банка составляют сотрудники колл-центра. Поэтому средняя зарплата моноофисного кредитного учреждения по итогам 2012 года находилась на уровне 63 тыс. рублей (42-е место зарплатного рэнкинга). Но, несмотря на это, каждый сотрудник в среднем заработал для банка Тинькова 4,2 млн рублей прибыли.

Пятую позицию занял банк «Санкт-Петербург», единственный региональный банк из первой десятки рэнкинга. Основные направления деятельности банка из Северной столицы — кредитование коммерческих предприятий, привлечение денежных средств частных лиц во вклады, валютные операции. Ключевым владельцем выступает предправления Александр Савельев. По итогам прошедшего года размер прибыли банка в расчете на одного сотрудника составил 4,1 млн рублей. А вот величина средней зарплаты каждого сотрудника составляет 73 тыс. рублей (банк занял 32-е место в рэнкинге кредитных организаций по уровню зарплат).

В рэнкинге также можно отметить позиции следующих банков: Международный Банк Санкт-Петербурга занял второе место в рэнкинге кредитных организаций по уровню зарплат, но 23-ю — в рэнкинге эффективности сотрудников; МСП Банк (4-я и 38-я позиции соответственно), Кит Финанс Инвестиционный Банк (12-е и 77-е места соответственно).

Отметим несколько нюансов при оценке эффективности сотрудников кредитного учреждения, которые не могут быть учтены в рэнкинге. У различных банков может быть своя четкая модель бизнеса (расчетная, инвестиционная, розничная и, наконец, универсальная), поэтому огромное количество сотрудников могут приносить банку только убытки, а лишь десятая часть из них — зарабатывать. Но нужно понимать, что зарабатывающая группа сотрудников не сможет работать без той группы, которая условно приносит банку только убытки или по которым невозможно точно подсчитать отдачу для бизнеса. Например, менеджеры по продажам не смогут работать без сотрудников из IT-отдела, рисковиков, курирующих руководителей, бухгалтерии и т. д. Также в банке, ввиду его специфики, сотрудники, обслуживающие клиентов, могут быть распределены по нескольким секторам: розничный бизнес, крупный бизнес и МСБ и аффилированные компании. Так вот, последний сектор может приносить банку наибольшую часть дохода. Может быть и такая специфика: в банке 20 человек из 150 управляют до 80% активов, а остальные занимаются обслуживанием данного подразделения. Здесь нужно будет оценить эффективность как раз этих 20 человек, чтобы дать четкую картину эффективности сотрудников данного банка, так как именно они и приносят до 90% совокупных доходов банку. Для получения более полной и ясной картины в банках имеется управленческая отчетность, в которой указывается количество сотрудников зарабатывающих/обслуживающих подразделений.

Есть еще один немаловажный фактор — наличие влиятельных в бизнес-среде фигур как в составе акционеров, совета директоров, так и в правлении банка. Наличие таких фигур позволяет финучреждению за относительно невысокую цену или даже бесплатно привлекать в качестве клиентов целую группу крупных и средних предприятий. А это для кредитной организации — дополнительное фондирование и, конечно же, клиентская база, состоящая из сотрудников предприятия (в крупном предприятии могут работать несколько десятков тысяч сотрудников). То есть банку не нужно тратить колоссальные деньги на рекламу и маркетинг для того, чтобы привлечь на обслуживание как раз этих самых сотрудников — физических лиц.

Почти все названные лидеры рэнкинга — банки, не являющиеся универсальными: они лидеры в своих нишах. Если банк универсальный, это не всегда прибыльно и эффективно. Разумеется, диверсификация всегда полезна для любого вида бизнеса, но для банков бывают исключения. Развитие всех видов деятельности распыляет штат сотрудников, а это постоянные расходы. А вот «выстрелят» ли все развиваемые банком направления бизнеса в условиях жесткой конкуренции со стороны госбанков — большой вопрос. Особенно это касается розничного бизнеса. Розничные монобанки — ТКС Банк и «ДельтаКредит» — как раз и выигрывают за счет сильного развития достаточно востребованных продуктов у населения — кредитных карт и ипотеки соответственно. 

*Полученный результат технический и связан с реструктуризацией бизнеса группы BNP Paribas, в частности с тем, что с 16 мая 2012 года потребительское кредитование под брендом Cetelem реализуется на платформе банка «БНП Париба Восток», а не БНП Париба Банка.